2026分红险、年金险迎重磅调整，梧桐树定制好产品抢占最后窗口期！

来源：建设库137100 阅读2026/04/20

3月下旬，估计不少朋友都被分红险演示利率下调的消息刷屏了：

6月30日前，现有演示利率4.25%、3.9%等产品，全部都要完成切换或下架，
7月1日后，所有新上产品演示利率最高3.5%。
已经有一批产品在消息发布没多久，就火速下线了。
现有的4.25%、3.9%演示利率产品，比如梧桐树定制一生中意（甄享版）、星福家朱雀版等，
属于卖一款少一款的稀缺资源，错过就很难再遇到。
为了帮大家抓住最后窗口期，梧桐树保险经纪整理了新一期值得买的分红险、年金险精选榜单。
如果你目前有理财、养老、子女教育等规划，一定要抓紧时间安排好！
一、分红型终身寿险最新推荐榜单
分红型终身寿险，凭借【保证收益+浮动分红】双重buff，备受市场青睐。
毕竟对我们大多数人来说，下有保底，上不封底，
既能满足我们对安全收益的需求，又能实现追求较高收益的想法。
在当前存款收益都在1字头左右的年代，有机会获取3%，甚至是更高的收益，性价比突出。
目前值得买的产品，推荐以下几款：
PS：投保金额仅供收益测算对比，想要了解其他缴费年限或保费收益，可以咨询梧桐树专业规划师~
1、梧桐树定制·一生中意（甄享版）终身寿险（分红型）
【产品特点】
梧桐树保险经纪与中意人寿携手推出的定制款重磅产品，属于“一生中意宇宙”的核心成员，也是2026年利率下行期的稀缺优选。
这款产品采用“保证利益+浮动分红”双引擎增长模式，保底收益1.75%（预定利率）写进合同，不受经济周期波动影响，演示利率3.9%，处于行业一梯队水平，是目前市场稀有的高潜力分红险。
叠加分红收益后，封闭期仅7年，含红利现金价值最快在保单第4年实现现价反超保费，让客户较早享受保单增值效应。以30岁女性为例，5年交，年交10万，持有10年预期IRR超过1.5%，最高无限接近3%，长期持有IRR有望突破3.1%。
保单权益丰富，支持减保、保单贷款、年金转换等功能，资金周转灵活，还配套完善的星级增值服务，兼顾保障与实用性。截至2026年4月，该产品自上市以来累计保费已超4.86亿元，深受市场认可。
【适用人群】
看中保司分红实力、追求更稳定收益，有子女教育、养老储备、家庭资产增值或财富传承需求的朋友，涵盖少年儿童、家庭支柱、中老年人等多类人群。
2、一生中意鑫享版（分红型）
【产品特点】
与梧桐树定制甄享版同属“一生中意”系列，设计理念相近，但预期收益更具优势。
同样依托中意人寿强大的投资与风控实力，1.75%预定利率+3.9%演示利率，30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，封闭期仅7年，持有10年预期IRR就超过1.6%，最高超过3%。
保单权益与甄享版基本一致，支持减保、保单贷款等，适配长期资产规划，是追求稳健增值的优质选择。
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、注重保单权益多样性的朋友。
3、星福家朱雀版（分红型）
【产品特点】
星福家是多年热门IP，这款产品采用双分红设计：增额红利+终了红利，有机会获得更高额外收益。
同时利率结构设计优质：1.75%保证利率+4.25%演示利率，30岁女性，5年交，年交10万，单看保证收益，最高也能超过1.5%；叠加红利收益，持有10年，预期红利收益达1.85%，折成单利1.98%，堪比国债；持有20年，预期红利收益达2.815%，折成单利3.61%；持有30年，预期红利收益达3.126%，折成单利4.89%，最高预期红利超过3.8%，折成单利超19%。
【适用人群】
兼顾保底和分红，追求较高分红收益，有长期资产锁定需求的朋友。
其他优秀的产品还有悦享盈佳福享版（分红型），需要进一步了解的朋友，可以咨询梧桐树专业规划师了解。
当然啦，分红险能不能拿到预期分红，关键看两点：保司实力和分红实现率。梧桐树也为大家汇总了核心保司的相关数据，供大家参考：
中意人寿作为梧桐树深度合作保司，实力雄厚，由中油资本（中石油金融业务管理的专业化上市投资平台，持股50%）与意大利忠利集团（意大利最大保险集团，持股50%）合资设立，双世界500强股东强强联手，自1998年以来携手上榜《财富》世界500强已达28年。
中意人寿风控表现顶尖，自2023年2季度以来，连续10个季度风险综合评级稳定在AAA、AA级，最新2025年第三季度评级为AAA，综合偿付能力充足率达240%，现金流11.8%，财务杠杆率5.56%，经营稳健。
投资能力方面，中意人寿旗下中意资管管理资产规模超4300亿元，坚持长期投资、稳健投资、价值投资原则，深耕京沪高铁、西气东输等国计民生核心资产，近5年平均投资收益率4.71%，平均综合投资收益率6.23%，稳居行业前列，连续五年获评保险业“奥斯卡”金牛奖，连续六年蝉联“中国保险业方舟奖”。
分红实现率方面，中意人寿是行业首家、也是目前唯一一家完整披露连续近20年分红实现率的险企，2013-2022年分红实现率均达100%及以上，历史分红实现率多次达到247%，最高可达257%，行业拔尖，即便是限高令出台后，也是为数不多能突破限高、实现较高分红预期的保司。
复星保德信背靠复星集团与美国保德信金融集团，前者是多元化产业巨头，后者是全球“大而不能倒”的保险机构之一，公司投资能力优秀，近3年平均综合投资收益率达5.99%，风险偿付能力均超监管要求，整体稳健。虽然2024年、2025年受限高影响，部分产品分红实现率在40~60%，但限高前10年分红实现率均为100%，历史表现优秀，未来分红情况值得期待。
中邮人寿属于老牌保司，实力强劲，近3年平均综合投资收益率4.58%，最新风险评级BB，虽仅公布2023~2025年分红数据，但总体分红表现良好，2025年公布的30款产品平均分红实现率达74.3%。
二、固收型终身寿险最新推荐榜单
和分红型的不一样，固收型增额寿的核心是【稳】——现金价值增长写进合同，不受市场利率下行影响。


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